编者按
  今年以来,在县委、县政府的正确领导下,全县上下多策并举、强力攻坚,出重拳打击“老赖”,掀起了2018年新一轮打击逃废农商银行债务专项清收攻坚行动的风暴。目前,此次专项清收行动已进入关键阶段。曝光一批农商银行借贷不还典型案例,就是让失信者无地自容、无处可躲,让失信者放弃一切侥幸心理,迷途知返、回头是岸。人是社会的人,我们都生活在熟人社会、人情社会、法制社会。公开曝光就意味着你生存的空间在一步步挤压、在一步步倒退;接踵而来面临着列入信用黑名单、出行受限、子女入学受限、拘留、判刑等方面的制裁。在这里,郑重告诫农商银行借贷失信人,只有算清了人生政治账、经济账、名誉账、家庭账、亲情账、自由账、健康账“七笔账”,该选择什么、放弃什么,就会一清二楚;算好了这人生“七笔账”也就选对了自己的人生路,也就选对了与全县诚信建设同频共振,也就选对了与推进全县高标准小康同心同向!县公安局典型案例
  1、李某涉嫌骗取贷款案
  犯罪嫌疑人李某,东平街道办事处人。
  2011年至2015年期间,犯罪嫌疑人李某利用其弟在东平农商银行某支行任客户经理的身份,找曾某某、孔某某、赵某某等30余人为其顶名在东平农商银行骗取贷款达900余万元,造成上述贷款均未归还。目前犯罪嫌疑人李某因涉嫌骗取贷款罪正按照法定程序侦办中。
  2、李某某涉嫌骗取贷款案
  犯罪嫌疑人李某某,东平街道办事处人。
  2011年6月至2013年7月,犯罪嫌疑人李某某让李某国、杜某华为其顶名,采用虚假的证明文件,虚构贷款用途,在东平农村合作银行(以下简称为原东平农合行,现更名为山东东平农村商业银行股份有限公司)骗取贷款共计90余万元。目前犯罪嫌疑人李某某因涉嫌骗取贷款罪正按照法定程序侦办中。
  3、王某某涉嫌骗取贷款案
  犯罪嫌疑人王某某,江苏省海安县人。
  2006年至2010年期间,犯罪嫌疑人王某某在本人无法取得银行贷款的情况下,采取让岳某某、彭某某等18人为其顶名的方式,虚构贷款用途,在东平农村合作银行骗取贷款800余万元,均逾期未归还。目前犯罪嫌疑人王某某因涉嫌骗取贷款罪正按照法定程序侦办中。
  4、陈某某、李某某涉嫌骗取贷款案
  犯罪嫌疑人陈某某,东平街道办事处人。
  犯罪嫌疑人李某某,东平街道办事处人。
  2013年6月,犯罪嫌疑人陈某某利用其担任东平农村合作银行某支行副行长的职务便利,伙同李某某虚构贷款用途,从原东平农村合作银行骗取贷款300余万元,造成该笔贷款逾期至今未归还。目前犯罪嫌疑人陈某某、李某某已被依法刑事拘留,现已对两人提请逮捕,案件正按照法定程序侦办中。
  5、卜某某涉嫌骗取贷款案
  犯罪嫌疑人卜某某,泰安市泰山区人。
  自2007年以来,卜某某以宋某某、李某某等人的名义,虚构贷款用途,从东平农村合作银行骗取贷款1000余万元,贷款到期后拒不归还,给银行造成重大损失。目前犯罪嫌疑人卜某某已被依法刑事拘留。
县人民法院典型案例
  1、被告人马某骗取贷款案
  被告人马某,户籍所在地山东省梁山县,现住东平县银山镇某小区。
  2012年2月,被告人马某以扩建石子厂为由,使用伪造的东平县成山石料厂的营业执照从东平县农村合作银行(现更名为山东东平农村商业银行股份有限公司)骗取贷款100万元,后将其中的80万元用于投资沙场入股获利,贷款期限到期后未归还,案发后归还630189.72元,现有369810.28元未归还。
  目前被告人马某犯骗取贷款罪,判处拘役并处罚金,责令被告人马某归还贷款369810.28元。
  2、被告刘某、耿某某、刘某、刘某某金融借款合同纠纷案
  被告:刘甲,住山东省梁山县水泊西路x号。
  被告:耿某某,住山东省梁山县水泊西路x号。
  被告:刘乙,住山东省东平县戴庙镇中金山村。
  被告:刘丙,住山东省东平县戴庙镇中金山村。
  被告刘甲、耿某某系夫妻。2014年4月12日,被告刘甲申请借款30万元,被告耿某某签字同意并承诺同意以共有财产和本人所有的财产为该笔借款承担清偿责任。2014年4月13日,被告刘甲作为借款人与原告签订了个人借款合同;被告刘乙、刘丙作为保证人与原告签订了最高额保证合同。签订合同后,原告于2015年4月16日依照合同约定通过被告刘甲在原告处开立的账户向其发放贷款30万元,到期日为2016年4月15日。2016年6月22日,原告向被告刘甲送达贷款逾期催收通知书催收未果。截止2018年3月26日,拖欠借款本金300000元、利息15192.52元。
  一、被告刘甲、耿某某于判决生效之日起十日内偿还原告山东东平农村商业银行股份有限公司借款本金300000元、利息151942.52元(利息暂计算至2018年3月26日,此后应按双方约定利率算至实际给付之日)及实现债权费用即律师代理费17400元;
  二、被告刘乙、刘丙对上述款项在最高限额内承担连带清偿责任;
  三、被告刘乙、刘丙承担保证责任后,有权向被告刘甲、耿某某追偿。
  3、被告傅某某、牛某某、付某某金融借款合同纠纷案
  被告:傅某某,住东平县东平镇东山路x号。
  被告:牛某某,住东平县东平镇赤脸店街x号。
  被告:付某某,住东平县东平镇西山路x号。
  原告诉讼请求:1.判令第一、二被告偿还原告本金400万元,利息按借款合同约定的利率自2015年12月31日起计算至给付之日止;2.被告付某某对上述借款及利息承担连带清偿责任。
  一、被告傅某某、牛某某于2018年5月14日前归还原告山东东平农村商业银行股份有限公司借款400万元,利息按借款合同约定的利率自2015年12月31日起计算至给付之日止。
  二、被告付某某对上述借款及利息承担连带清偿责任。
  4、山东东平农村合作银行与李某、辛某、肖某某金融借款合同纠纷案
  申请执行人:山东东平农村合作银行,住所地:东平县城稻香街x号。
  被执行人:李某,住东平县沙河站镇西李庄村。
  被执行人:辛某,住东平县沙河站镇西李庄村。
  被执行人:肖某某,住东平县老湖镇周林村。
  山东东平农村合作银行(以下简称东平农合行)与李某、辛某、肖某某金融借款合同纠纷一案,东平县人民法院于2016年6月作出判决,判令李某、辛某于本判决生效之日起十日内偿还原告东平农合行借款本金及元利息;判令肖某某对上述款项在最高额度内承担连带保证责任。判决生效后,三被执行人拒不履行生效法律文书确定的义务,东平农合行申请强制执行。案件进入执行阶段后,执行法官向三被执行人送达执行通知书、传票、报告财产令等文书,但三被执行人依然未履行判决义务及申报财产情况,后执行法官多次前往被执行人家中了解情况,但被执行人李某、辛某、肖某某均不在家,躲避执行。执行法官从法院内部的查控系统得知被执行人辛某在石家庄市的中国工商银行、交通银行开立多个账户,且户内有大量存款后,迅速在网上进行司法冻结。存款冻结以后,执行法官立即前往石家庄对冻结款项进行扣划,顺利执结案件。
  强制扣划被执行人辛某银行存款284761.72元,执行完毕。
  5、山东东平农村合作银行与翟某某、李某某金融借款合同纠纷案
  申请执行人:山东东平农村合作银行,住所地:东平县城稻香街x号。
  被执行人:翟某某,住东平县接山镇接山村。
  被执行人:李某某,住东平县接山镇接山村。
  被执行人翟某某在山东东平农村合作银行(以下简称东平农合行)处贷款15万元,借款用于购买通讯器材,李某某对该笔借款承担连带责任保证。借款到期后,未还。进入执行阶段,执行法官传唤二被执行人,要求二人履行还款义务,二被执行人在法院承诺回家筹钱还账,但事后却躲起来,执行法官多次前往二被执行人家中,都无人在家。执行法官通过交管所查询信息,查询到被执行人翟某某名下有一辆轿车,执行法官对该辆轿车进行了查封,但在翟某某家中未发现该车辆。2018年4月,申请执行人联系执行法官,声称发现被执行人翟某某的车辆停在家门口,东平县人民法院的执行干警迅速出警,一举扣押车辆,并告知其家人尽快联系执行法官,履行还款义务,限期内不履行义务,法院将依法对车辆拍卖。翟某某在知晓车辆被扣押的事情后,赶至法院主动偿还借款,该案得以顺利执结。
  被执行人已履行完毕215496.77元的申请标的,执行完毕。
约谈追责组典型案例
  1、某局公职人员张某,于2013年7月1日在东平农商银行办理贷款30万元,2014年6月30日到期,到期后因故未能偿还。东平农商银行办已向法院起诉,经判决后执行其工资。约谈追责组多次对其约谈,告知欠款公职人员此次清收攻坚行动的严肃性、重要性和公职人员失信将面临的党纪、政纪处分,以及一次性偿还贷款本息的,可在利率政策优惠范围内享受一定优惠政策,敦促其积极履行还款义务。经约谈,欠款人张某表示愿偿还贷款本息,并于2018年4月28日主动一次性偿还贷款本息。
  2、某镇公职人员陈某,在东平农商银行担保多笔贷款,均已形成不良。约谈追责组多次对其约谈,欠款人表示无还款能力,无法偿还贷款。经与农商行沟通,发现陈某涉嫌伪造营业执照骗取贷款相关线索,转交依法打击组立案侦查,该公职人员已被刑事拘留,该案件正在进一步侦办中。
  3、某卫生院退休公职人员吕某某,于2015年在东平农商银行办理贷款5万元,到期后未能偿还。约谈追责组对其约谈后,借款人主动要求其子代为承担还款责任,签订还款协议,按期还本付息。
  5、某局公职人员李某某,于2013年在东平农商银行办理贷款10万元,到期后未能偿还,且拒绝签字。约谈追责组对其约谈,讲清形势、政策和后果,借款人主动在催收通知书上签字,并承诺尽快还清贷款本息。
农商行典型案例
  1、借款人张某某在东平农商银行贷款10万元,到期后本息一直未还。该借款人具备一定的偿还能力,但有赖账思想。因不良贷款户将会影响文明信用户和信用村整体评定,以及银行对村内经济体的贷款扶持力度,该村负责人多次找张某某谈话,最终张某某偿还了贷款本息。
  2、借款人某公司法定代表人董某以公司机器设备为抵押,在东平农商银行办理贷款250万元,由于受市场行情变化影响,该企业未能正常生产,致使贷款到期后未能偿还。该行于是依法诉讼,双方达成调解协议,借款人承诺用所抵押机器设备及厂房、土地来偿还贷款本息。为了尽快实现债权,该行与董某以及当地村委、镇政府沟通反复沟通,将该笔债权以298万元(本息合计)的价格转让与该公司另一债权人彭某。该笔贷款通过转让债权的方式终于得以实现。
  3、借款人王某某贷款10万元,到期后一直拖欠不还,面对清收人员总是装可怜,声称自己无经济来源,无钱偿还贷款。担保人刘某为某中学老师,张某为某企业职工。该行向两名担保人讲明其应该承担的法律责任、不履行责任的后果和有关政策,两担保人主动偿还贷款本息12.6万元。
  4、借款人孙某贷款5万元,到期后该行工作人员催收,孙某夫妻二人以无收入来源、无力偿还为由拖欠不还并且拒签催收通知书,后孙某外出打工。孙某有一子现在某知名大学就读,该行工作人员向其孙某之妻讲清父母有不良征信影响子女升学、就业等未来发展。妻子王某主动联系并说服出国劳务的孙某,通过微信转账7万余元,及时结清了贷款本息。
  5、借款人崔某因经营数码产品贷款12万元,期限三年,自第二年陆续出现欠息现象,贷款到期后,崔某拒不偿还贷款本息。该行工作人员在街上遇到崔某,崔某表示他坐该行工作人员的车回家取钱尽快还款,其电动车先交给该行工作人员,当工作人员刚刚接过车子时,崔某赶紧拿出手机录相,并扬言该行工作人员为了清收不良贷款,抢他的电动车。在该行执法人员所配备的“执法记录仪”面前,事情真相一清二楚,崔某惭愧的低下头,并配合工作人员回去取款,当天崔某就结清此笔贷款本息。
  6、借款人杜某经营砂石生意贷款5万元,到期后本息一直未还。杜某的砂石厂因故停产后外出躲债,多年没有给家里联系。杜某的父亲经营一餐馆,有一定收入。杜某父亲不愿再让儿子承受外出躲债的心酸,主动替儿子连本带息全部结清。
  (注:原山东东平农村合作银行,简称东平农合行,现更名为山东东平农村商业银行股份有限公司,简称东平农商行。)